不要跟不熟悉的人且沒(méi)有實(shí)際業(yè)務(wù)的外匯交易，小心進(jìn)入地下錢莊的公轉(zhuǎn)私套路。

我國(guó)有一項(xiàng)外匯管理規(guī)定：個(gè)人年度購(gòu)匯額度為5萬(wàn)美元。境外買房、證券投資、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，5萬(wàn)美元是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。有需求就有供給，地下錢莊應(yīng)運(yùn)而生。手續(xù)費(fèi)低、匯款時(shí)間快、匯款額上不封頂?shù)取皟?yōu)勢(shì)”使得地下錢莊相比較銀行更具有誘惑力，尤其是對(duì)一些資金來(lái)源可能存在問(wèn)題的人來(lái)說(shuō)。

不過(guò)，地下錢莊是違法的，否則就不用在“地下”了。本文就給大家介紹幾種地下錢莊的常見(jiàn)套路與手法。

第一種方法：對(duì)敲。在公安機(jī)關(guān)偵破的案件中，銀行流水和轉(zhuǎn)賬記錄是地下錢莊案件最重要的證據(jù)，除了少數(shù)是直接拿現(xiàn)金去地下錢莊兌換外幣現(xiàn)金外，絕大多數(shù)匯兌都是通過(guò)在銀行以不同人的名義開(kāi)通賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款等操作。為了掩蓋資金來(lái)源，地下錢莊往往會(huì)使用多人身份證開(kāi)戶，多的時(shí)候甚至達(dá)到好幾百個(gè)。這樣的手法從表面上看，境內(nèi)的人民幣留在境內(nèi)，境外的外幣也沒(méi)有入境，但實(shí)際交易已經(jīng)完成。這種“對(duì)敲型”地下錢莊，資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，沒(méi)有發(fā)生物理流動(dòng)，通常以對(duì)賬的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)“兩地平衡”。對(duì)敲型手法主要用于將境內(nèi)的非法所得如走私、貪污等款項(xiàng)通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移至境外，以及在跨境貿(mào)易中通過(guò)地下錢莊逃匯。

第二種方法：以家庭為單位“里應(yīng)外合”。境內(nèi)外協(xié)同作案的手法常常是在境內(nèi)銀行開(kāi)立數(shù)百個(gè)賬戶，然后通過(guò)境外的ATM機(jī)取出外匯。有些是以家庭為單位作案，包括夫妻二人聯(lián)手，有些是一家三口，還有以回報(bào)率為誘餌慫恿親朋好友一起干的。這種手法利用的是離岸人民幣和在岸人民幣的兌換價(jià)差，以及境內(nèi)很多銀行都提供境外取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的服務(wù)。長(zhǎng)期以來(lái)，離岸和在岸人民幣價(jià)差都在數(shù)十個(gè)點(diǎn)，比如，1離岸人民幣可以兌換1.1297港元，而1在岸人民幣只能兌換1.1288港元，兩者價(jià)差為8個(gè)點(diǎn)。同時(shí)，目前全國(guó)共有70余家銀行提供境外取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的服務(wù)，只要在境外帶有銀聯(lián)標(biāo)志的ATM機(jī)即可取現(xiàn)，但不同銀行會(huì)規(guī)定每天第一筆或是每月前3筆/6筆免手續(xù)費(fèi)，境外取款的匯率按所在銀行提供的匯率換算。這樣一來(lái)，如果賬戶足夠多，取得錢也就足夠多，“差價(jià)”也就足夠多，靠親戚關(guān)系，又沒(méi)人揭發(fā)。這錢賺的酸爽。

第三種方法：設(shè)殼公司“公轉(zhuǎn)私”。地下錢莊還有一類業(yè)務(wù)叫做“公轉(zhuǎn)私”，此類地下錢莊屬于“支付結(jié)算型”，不法分子通過(guò)設(shè)立空殼公司，假造業(yè)務(wù)往來(lái)，再通過(guò)“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)，采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助他人將對(duì)公賬戶非法轉(zhuǎn)到對(duì)私賬戶、套取現(xiàn)金等進(jìn)行非法支付結(jié)算。此類犯罪手法隱蔽、快速、交易量大，迎合了一些人非法轉(zhuǎn)移資金、非法套現(xiàn)等需要。他們會(huì)讓客人先將人民幣匯入其掌握的“殼公司”賬戶，然后再利用自己控制的賬戶將錢轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。除了自己“接單”以外，還會(huì)有不能進(jìn)行公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)的“同行”介紹生意，通常這種情況下，客戶需要支付“同行”1‰左右的手續(xù)費(fèi)，其中，“同行”會(huì)留下0.3‰，并付給當(dāng)事人0.7‰。這種方法高級(jí)且隱蔽，想看明白，不容易。

第四種方法就是簡(jiǎn)單粗暴的“黃?！?，這也是最沒(méi)技術(shù)含量的方法。用現(xiàn)金直接進(jìn)行外幣兌換的地下錢莊，由于現(xiàn)金攜帶不便等原因，越來(lái)越不被犯罪分子所采用，但并非絕跡，而是在一些特殊行業(yè)中“隱秘”地存在著。此類非法買賣外匯的方法，金額相比前幾類較小，社會(huì)危害性較輕，有相對(duì)固定的交易時(shí)間和場(chǎng)所，因而公安機(jī)關(guān)也比較容易打擊，所以“大鱷”通常不會(huì)采用這種方法。但由于這種方法“簡(jiǎn)單實(shí)用”，很多小額交易都是通過(guò)黃牛來(lái)完成的。

千萬(wàn)別去和他們有什么資金往來(lái)， 現(xiàn)在全球都在啟動(dòng)CRS

現(xiàn)在香港和大陸的銀行信息都已經(jīng)互聯(lián)了 不管是洗錢 偷稅漏稅這些非法盈利都開(kāi)始會(huì)受到國(guó)家的更強(qiáng)力度監(jiān)管了！

現(xiàn)在的高端玩法都是注冊(cè)BVI 島國(guó)公司這些做了。 好多客戶都是每月幾千萬(wàn) 上億地走

不要相信這些兌換美元的，小心攤上大事。國(guó)家對(duì)外匯有嚴(yán)格管制，特別是最近，弄不好攤上洗錢事兒就麻煩，本來(lái)自己的是白錢這么一搞變黑錢了。

不要換

這種風(fēng)險(xiǎn)蠻大的

一定要合理使用離岸賬戶，最好不要幫人從離岸賬戶轉(zhuǎn)美元，更不能跟高價(jià)收美元的打交道。

經(jīng)常收到郵件，這些人真厲害，不知道他在哪知道我們郵箱的

別賣

你這邊有離岸美元存款嗎，我們銀行現(xiàn)在離岸美元存款價(jià)格很好，希望有機(jī)會(huì)合作！

什么高價(jià)收離岸賬戶美金的，不要信。