維護(hù)香港銀行賬戶(hù)應(yīng)該注意？
維護(hù)香港銀行賬戶(hù)絕不能忽視的5個(gè)方面
香港公司注冊(cè)銀行開(kāi)戶(hù)攻略
針對(duì)香港銀行近期對(duì)公司賬戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格審查工作，為能更好地幫助您管理公司賬戶(hù)，小編整理出了一套具體細(xì)則，如下：
1.銀行開(kāi)戶(hù)工作比較嚴(yán)格及困難，所以建議已有銀行賬戶(hù)的公司，好好維護(hù)和珍惜現(xiàn)有的銀行賬戶(hù)資源，具體解決方法如下：
(1) 常常登陸網(wǎng)銀，活躍賬戶(hù)（最好每月保持至少2-3次）以免網(wǎng)銀無(wú)法使用；
2.銀行會(huì)有清空“僵尸”賬戶(hù)（即銀行里面總資金低于HKD5萬(wàn)或不經(jīng)常活躍的賬戶(hù)）和反洗黑錢(qián)（銀行會(huì)不定期地要求提供短期內(nèi)的賬務(wù)《核數(shù)師報(bào)告》，以證明公司資金進(jìn)出往來(lái)的合法性）。具體解決方法如下：
(1) 建議賬戶(hù)余額保持在5萬(wàn)HKD以上；
(2) 日常與銀行進(jìn)出有關(guān)的原始單據(jù)，如購(gòu)銷(xiāo)發(fā)票等都請(qǐng)妥當(dāng)保管，以備及時(shí)做賬審計(jì)報(bào)稅。
（3）拒絕大筆資金當(dāng)日轉(zhuǎn)入賬戶(hù)當(dāng)日轉(zhuǎn)出，最好是停放三天以上轉(zhuǎn)出，若非常急需，可通過(guò)分筆轉(zhuǎn)出.
（4）盡量避免整存整取，避免和中東地區(qū)、越南、緬甸等涉嫌軍火、毒品貿(mào)易的國(guó)家走賬。
3.銀行會(huì)抽查某一日或某段時(shí)間內(nèi)的交易情況，如詢(xún)問(wèn)交易有關(guān)用途目的及所附單據(jù)等情況，這種情況建議按公司的實(shí)際情況回復(fù)，但請(qǐng)避開(kāi)洗黑錢(qián)的嫌疑，公司往來(lái)款項(xiàng)合法合理即可。
4.年交易額超過(guò)HKD200萬(wàn)以上的賬戶(hù)，會(huì)被銀行列為重點(diǎn)抽查對(duì)象，如不能及時(shí)提供《核數(shù)師報(bào)告》，將會(huì)受到銀行審核或關(guān)閉賬戶(hù)。具體解決方式如下：
(1) 每年按時(shí)做賬審計(jì)；
(2) 如之前從未做賬審計(jì)，需盡快做賬審計(jì)把《核數(shù)師報(bào)吿》補(bǔ)上。
香港公司注冊(cè)銀行開(kāi)戶(hù)攻略
針對(duì)香港銀行近期對(duì)公司賬戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格審查工作，為能更好地幫助您管理公司賬戶(hù)，小編整理出了一套具體細(xì)則，如下：
1.銀行開(kāi)戶(hù)工作比較嚴(yán)格及困難，所以建議已有銀行賬戶(hù)的公司，好好維護(hù)和珍惜現(xiàn)有的銀行賬戶(hù)資源，具體解決方法如下：
(1) 常常登陸網(wǎng)銀，活躍賬戶(hù)（最好每月保持至少2-3次）以免網(wǎng)銀無(wú)法使用；
2.銀行會(huì)有清空“僵尸”賬戶(hù)（即銀行里面總資金低于HKD5萬(wàn)或不經(jīng)常活躍的賬戶(hù)）和反洗黑錢(qián)（銀行會(huì)不定期地要求提供短期內(nèi)的賬務(wù)《核數(shù)師報(bào)告》，以證明公司資金進(jìn)出往來(lái)的合法性）。具體解決方法如下：
(1) 建議賬戶(hù)余額保持在5萬(wàn)HKD以上；
(2) 日常與銀行進(jìn)出有關(guān)的原始單據(jù)，如購(gòu)銷(xiāo)發(fā)票等都請(qǐng)妥當(dāng)保管，以備及時(shí)做賬審計(jì)報(bào)稅。
（3）拒絕大筆資金當(dāng)日轉(zhuǎn)入賬戶(hù)當(dāng)日轉(zhuǎn)出，最好是停放三天以上轉(zhuǎn)出，若非常急需，可通過(guò)分筆轉(zhuǎn)出.
（4）盡量避免整存整取，避免和中東地區(qū)、越南、緬甸等涉嫌軍火、毒品貿(mào)易的國(guó)家走賬。
3.銀行會(huì)抽查某一日或某段時(shí)間內(nèi)的交易情況，如詢(xún)問(wèn)交易有關(guān)用途目的及所附單據(jù)等情況，這種情況建議按公司的實(shí)際情況回復(fù)，但請(qǐng)避開(kāi)洗黑錢(qián)的嫌疑，公司往來(lái)款項(xiàng)合法合理即可。
4.年交易額超過(guò)HKD200萬(wàn)以上的賬戶(hù)，會(huì)被銀行列為重點(diǎn)抽查對(duì)象，如不能及時(shí)提供《核數(shù)師報(bào)告》，將會(huì)受到銀行審核或關(guān)閉賬戶(hù)。具體解決方式如下：
(1) 每年按時(shí)做賬審計(jì)；
(2) 如之前從未做賬審計(jì)，需盡快做賬審計(jì)把《核數(shù)師報(bào)吿》補(bǔ)上。
- 網(wǎng)銀上每個(gè)月都會(huì)下發(fā)賬戶(hù)的月結(jié)流水，也稱(chēng)之為銀行月結(jié)單，此單據(jù)是公司做賬審計(jì)最為重要的一份資料。通常網(wǎng)銀上可以保存近半年或一年的月結(jié)單（各銀行規(guī)定不同），建議現(xiàn)在都下載起來(lái)以防今后做賬審計(jì)備用。如果單獨(dú)向銀行申請(qǐng)調(diào)取是需要50港幣/份的，還望朋友們提前準(zhǔn)備，少花冤枉錢(qián)。
0
一：不與高危地區(qū)國(guó)家交易
盡量不要和被制裁的國(guó)家，或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國(guó)家交易
二：盡量少或不與個(gè)人交易
以前離岸賬戶(hù)可以匯給個(gè)人，個(gè)人年結(jié)匯購(gòu)匯限額是5萬(wàn)美金。不管你匯多少次，一般都不會(huì)查。后來(lái)國(guó)家又規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個(gè)月的限額以及次數(shù)。與個(gè)人的交易也很容易影響賬戶(hù)的穩(wěn)定性，面臨更嚴(yán)格的審查，例如收入說(shuō)明，雇傭說(shuō)明等等
三：不要長(zhǎng)時(shí)間不發(fā)生業(yè)務(wù)，要保持賬戶(hù)活躍
四：不要參與非法交易
這個(gè)倒問(wèn)題不是很大，正常做貿(mào)易的都不會(huì)做這個(gè)。但還有一種情況絕對(duì)需要注意，那就是賬戶(hù)幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個(gè)人和公司。如果您不是很清楚對(duì)方資金的來(lái)源和用途的情況下，非常不建議您這樣做。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問(wèn)題，您的賬戶(hù)和個(gè)人將受牽連。這個(gè)請(qǐng)一定要注意??！
盡量不要和被制裁的國(guó)家，或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國(guó)家交易
二：盡量少或不與個(gè)人交易
以前離岸賬戶(hù)可以匯給個(gè)人，個(gè)人年結(jié)匯購(gòu)匯限額是5萬(wàn)美金。不管你匯多少次，一般都不會(huì)查。后來(lái)國(guó)家又規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個(gè)月的限額以及次數(shù)。與個(gè)人的交易也很容易影響賬戶(hù)的穩(wěn)定性，面臨更嚴(yán)格的審查，例如收入說(shuō)明，雇傭說(shuō)明等等
三：不要長(zhǎng)時(shí)間不發(fā)生業(yè)務(wù)，要保持賬戶(hù)活躍
四：不要參與非法交易
這個(gè)倒問(wèn)題不是很大，正常做貿(mào)易的都不會(huì)做這個(gè)。但還有一種情況絕對(duì)需要注意，那就是賬戶(hù)幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個(gè)人和公司。如果您不是很清楚對(duì)方資金的來(lái)源和用途的情況下，非常不建議您這樣做。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問(wèn)題，您的賬戶(hù)和個(gè)人將受牽連。這個(gè)請(qǐng)一定要注意??！
0
無(wú)論香港賬戶(hù)、新加坡賬戶(hù)或者其他離岸賬戶(hù)，都可以參考以下注意事項(xiàng)供：
1）避免賬戶(hù)資金快進(jìn)快出，整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬(wàn)美金款項(xiàng)，當(dāng)天立即10萬(wàn)美金又匯出。建議至少在賬戶(hù)停留3天以上，并且不要同筆金額匯出。
2）避免接收敏感國(guó)家（地區(qū)）或被經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家（地區(qū)）的資金。如有，需提前告知，跟銀行客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。
3）避免多行業(yè)、跨行業(yè)交易。例如經(jīng)營(yíng)服裝， 可同時(shí)經(jīng)營(yíng)皮帶、紐扣等周邊產(chǎn)品；但如果同時(shí)經(jīng)營(yíng)服裝、家具、手機(jī)和五金等， 銀行會(huì)質(zhì)疑其合理性。建議每一個(gè)行業(yè)開(kāi)一間專(zhuān)業(yè)公司獨(dú)立運(yùn)作。
4）公司賬戶(hù)與個(gè)人賬戶(hù)交易，無(wú)論銀行或稅局，都有可能會(huì)提出疑問(wèn)，需要給出合理的解釋。
5）保持賬戶(hù)內(nèi)銀行要求的對(duì)應(yīng)幣種的日均余額，如條件允許，建議適當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。
6）保持賬戶(hù)使用的活躍度，避免超過(guò) 1 個(gè)月以上不登陸網(wǎng)上銀行。建議每月都有合理的往來(lái)交易。
7）銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)會(huì)填寫(xiě)KYC信息表格，上面預(yù)估的營(yíng)業(yè)額和賬戶(hù)實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn)，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶(hù)經(jīng)理，準(zhǔn)備好相應(yīng)文件，做好解釋說(shuō)明。
8）針對(duì)銀行賬戶(hù)里每筆進(jìn)出賬，尤其是大額資金進(jìn)出時(shí)，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需整理并保存好相關(guān)文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務(wù)必要保留好電子文檔，以備后用。
9）若有通訊地址/聯(lián)系方式變更，及時(shí)聯(lián)系銀行更新，以免錯(cuò)失銀行通知。
10)若收到銀行的調(diào)查表格，需及時(shí)配合并按時(shí)按要求填寫(xiě)并回復(fù)銀行。
1）避免賬戶(hù)資金快進(jìn)快出，整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬(wàn)美金款項(xiàng)，當(dāng)天立即10萬(wàn)美金又匯出。建議至少在賬戶(hù)停留3天以上，并且不要同筆金額匯出。
2）避免接收敏感國(guó)家（地區(qū)）或被經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家（地區(qū)）的資金。如有，需提前告知，跟銀行客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。
3）避免多行業(yè)、跨行業(yè)交易。例如經(jīng)營(yíng)服裝， 可同時(shí)經(jīng)營(yíng)皮帶、紐扣等周邊產(chǎn)品；但如果同時(shí)經(jīng)營(yíng)服裝、家具、手機(jī)和五金等， 銀行會(huì)質(zhì)疑其合理性。建議每一個(gè)行業(yè)開(kāi)一間專(zhuān)業(yè)公司獨(dú)立運(yùn)作。
4）公司賬戶(hù)與個(gè)人賬戶(hù)交易，無(wú)論銀行或稅局，都有可能會(huì)提出疑問(wèn)，需要給出合理的解釋。
5）保持賬戶(hù)內(nèi)銀行要求的對(duì)應(yīng)幣種的日均余額，如條件允許，建議適當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。
6）保持賬戶(hù)使用的活躍度，避免超過(guò) 1 個(gè)月以上不登陸網(wǎng)上銀行。建議每月都有合理的往來(lái)交易。
7）銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)會(huì)填寫(xiě)KYC信息表格，上面預(yù)估的營(yíng)業(yè)額和賬戶(hù)實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn)，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶(hù)經(jīng)理，準(zhǔn)備好相應(yīng)文件，做好解釋說(shuō)明。
8）針對(duì)銀行賬戶(hù)里每筆進(jìn)出賬，尤其是大額資金進(jìn)出時(shí)，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需整理并保存好相關(guān)文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務(wù)必要保留好電子文檔，以備后用。
9）若有通訊地址/聯(lián)系方式變更，及時(shí)聯(lián)系銀行更新，以免錯(cuò)失銀行通知。
10)若收到銀行的調(diào)查表格，需及時(shí)配合并按時(shí)按要求填寫(xiě)并回復(fù)銀行。
