這是平安銀行離岸客戶反洗錢工作實(shí)施細(xì)則，現(xiàn)時各銀行對離岸客戶要求非?？量?，客戶有些許瑕疵都有可能導(dǎo)致離岸賬戶被注銷或者不接受開戶。所在建議正在使用離岸賬戶的或者打算開離岸賬戶的朋友，不管是開平安、浦發(fā)、招行還是交行，甚至匯豐恒生的都應(yīng)該仔細(xì)看看這個文件。正文：

第一章 第一條

總則

為規(guī)范離岸反洗錢工作， 建立有效的離岸客戶反洗錢工作管理體系，提高分行對離岸客戶反洗錢管理水平，防范利 用我行從事洗錢活動，離岸業(yè)務(wù)部根據(jù)《中華人民共和國反洗錢 法》 、 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律、規(guī)章的規(guī)定以及《平安銀 行反洗錢工作管理辦法》 ，結(jié)合離岸業(yè)務(wù)自身特點(diǎn)，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本辦法所稱離岸反洗錢工作，是指本行為了預(yù)防、 監(jiān)控通過各種方式掩飾、 隱瞞毒品犯罪、 黑社會性質(zhì)的組織犯罪、 恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯 罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活 動，按照國家反洗錢法律法規(guī)，為履行銀行反洗錢義務(wù)所做的建 立離岸反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立離岸反洗錢工作崗位、 客戶身份識 別、客戶洗錢風(fēng)險分類、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和 交易記錄保存以及反洗錢培訓(xùn)和宣傳等方面的工作。

第三條 總行離岸業(yè)務(wù)部 （以下簡稱離岸業(yè)務(wù)部） 、 離岸業(yè)務(wù) 推介行（以下簡稱推介行）應(yīng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政機(jī) 關(guān)打擊洗錢活動， 依照法律法規(guī)、 規(guī)章等有關(guān)規(guī)定協(xié)助人民銀行、 公安、檢察、法院、海關(guān)和稅務(wù)等有權(quán)機(jī)關(guān)對涉嫌洗錢犯罪的個 人或單位的賬戶或存款的查詢、凍結(jié)、扣劃，并記錄存檔；在履 行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶及其行為、交易與洗錢或其他違 法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式報告總行法律合規(guī)部。

第四條 本行及員工對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何 單位和個人提供。本行及員工應(yīng)保守反洗錢工作秘密，不得違反 規(guī)定將報告可疑交易、 配合人民銀行調(diào)查可疑交易活動等反洗錢工作信息泄露給客戶、與反洗錢工作無關(guān)的其他部門和人員。

第二章

第五條 組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工離岸業(yè)務(wù)部在總行法律合規(guī)部的指導(dǎo)下， 負(fù)責(zé)監(jiān)督管理離岸客戶反洗錢工作。離岸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)制訂、修訂與離岸客 戶反洗錢工作相關(guān)的實(shí)施細(xì)則；負(fù)責(zé)反恐怖融資“黑名單”監(jiān)測； 協(xié)助總行法律合規(guī)部回復(fù)境外同業(yè)關(guān)于反洗錢、 反恐融資方面的 調(diào)查；負(fù)責(zé)推介行離岸業(yè)務(wù)反洗錢工作的培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢 查等工作，并及時協(xié)調(diào)、解決工作中存在的問題。

第六條 反洗錢監(jiān)控中心負(fù)責(zé)反洗錢系統(tǒng)的離岸客戶洗錢 風(fēng)險分類初次評級和持續(xù)評級、大額交易信息的補(bǔ)錄、對手信息 的補(bǔ)錄、可疑交易分析的經(jīng)辦和復(fù)核工作。

第七條 推介行負(fù)責(zé)監(jiān)督管理推介行離岸客戶身份識別、 離岸客戶洗錢風(fēng)險分類的持續(xù)評級、 離岸客戶身份資料和交易記 錄保存、 反洗錢協(xié)查等工作； 負(fù)責(zé)離岸客戶可疑交易監(jiān)測及報告； 組織各支行反洗錢檢查、培訓(xùn)和宣傳；承擔(dān)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、離 岸業(yè)務(wù)部的反洗錢聯(lián)絡(luò)職責(zé)。推介行應(yīng)指定至少一名離岸反洗錢 聯(lián)系人承擔(dān)離岸反洗錢合規(guī)員職責(zé)， 配合離岸業(yè)務(wù)部和推介行的 反洗錢聯(lián)系工作 。

第三章

第八條 客戶身份識別客戶身份識別， 指銀行等反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時， 應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件 或其他可靠的身份識別資料，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè) 務(wù)關(guān)系存續(xù)期間根據(jù)客戶提供的資料及時更新客戶的身份信息 資料?？蛻羯矸葑R別是洗錢預(yù)防措施的基礎(chǔ)工作，是判斷客戶所 需要的金融服務(wù)及其賬戶內(nèi)的資金流動是否與客戶的身份和業(yè) 務(wù)性質(zhì)相符、其資金來源或用途是否可疑的基本手段。

第九條 推介行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行以下客戶身份識別要求：
（一）推介行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時，應(yīng) 履行“了解你的客戶（KYC）”義務(wù)，根據(jù)法定的有效身份證件或 其他可靠的身份識別資料核實(shí)和記錄客戶身份。對公司客戶（單 位客戶） 離岸業(yè)務(wù)部憑推介行提交的客戶信息資料通過第三方機(jī) 構(gòu)進(jìn)行查冊； 對個人客戶推介行憑客戶提供的身份證明核查客戶 身份，推介行對個人客戶身份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
（二）持有國外護(hù)照的外籍人士 (不包括香港、臺灣和澳門 居民）開立離岸賬戶（包括個人賬戶和單位賬戶）必須持有就業(yè) 簽證或其他與其身份相符的簽證才能開戶 (根據(jù)我國相關(guān)法律， 持有旅游、探親、訪友、學(xué)習(xí)等類型簽證的外國人在中國境內(nèi)不 允許從事與其身份不符的活動)。
（三）對持有中國居民身份證的客戶，推介行應(yīng)通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其提交的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并留存核查結(jié) 果；對持有境外護(hù)照或持有港、澳、臺身份證的客戶，推介行應(yīng) 通過本行反恐怖融資“黑名單”系統(tǒng)查驗，并留存核查結(jié)果。
（四）推介行對客戶身份的識別，不僅限于核對客戶身份資 料和登記、更新客戶身份信息，還包括根據(jù)風(fēng)險分類和交易分析 需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性 質(zhì)以及資金來源和去向等有關(guān)情況。
（五）推介行在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù) 的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情 況，及時提示客戶更新資料信息，將更新的客戶身份信息及時提 交離岸業(yè)務(wù)部。對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)當(dāng)了 解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng) 對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng) 采取合理措施了解其資金來源和用途。 客戶先前提交的身份證件 或者身份證明文件已過有效期的， 客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且 沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
（六） 對客戶未按要求提供客戶身份證明文件或監(jiān)管機(jī)關(guān)要求的其他客戶身份信息的；或無法識別客戶身份的、或?qū)蛻羯?份有懷疑的、或客戶提交的信息和查冊結(jié)果不符的；或客戶提交 的身份信息與身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息不符的， 不得為其開立賬戶和 辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。離岸業(yè)務(wù)部將組織推介行對賬戶開立、變更和撤 銷情況進(jìn)行不定期檢查，防止存款人出租、出借賬戶或利用存款 賬戶從事違法活動。

第十條 不得為反恐融資 “黑名單 ”中的相關(guān)實(shí)體和個人開立賬戶和提供銀行服務(wù)； 不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其 進(jìn)行交易；不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

第十一條 按照監(jiān)管部門關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) “了解客戶 ” 的要求，推介行對新開離岸公司客戶需填寫《平安銀行離岸單位 客戶身份識別表》 ， 對新開離岸個人客戶填寫 《平安銀行離岸個人客戶身份識別表》 。其中，對董 事全部為非中國公民的，還應(yīng)填寫《離岸客戶盡職調(diào)查表》 ，詳細(xì)了解客戶的真實(shí)情況。

第四章

第十二條 客戶洗錢風(fēng)險分類

客戶洗錢風(fēng)險分類（又稱客戶風(fēng)險等級劃分） ，指根據(jù)客戶身份、業(yè)務(wù)和資金往來等信息，依照相應(yīng)的分類標(biāo)準(zhǔn) 及分類方法將客戶劃分為不同的風(fēng)險等級， 針對不同風(fēng)險級別客 戶制訂和采取相應(yīng)的識別和監(jiān)控措施， 以防范洗錢和恐怖融資風(fēng) 險的一項反洗錢基礎(chǔ)工作。 第十三條 離岸業(yè)務(wù)部在總行法律合規(guī)部的指導(dǎo)下， 管理離 岸客戶風(fēng)險等級劃分工作；制訂、修訂離岸客戶洗錢風(fēng)險分類的 實(shí)施細(xì)則，負(fù)責(zé)推介行客戶洗錢風(fēng)險分類的培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督和 檢查等工作，協(xié)調(diào)、解決工作中存在的問題。 第十四條 反洗錢監(jiān)控中心負(fù)責(zé)反洗錢系統(tǒng)的離岸客戶洗 錢風(fēng)險分類初次評級和持續(xù)評級工作。

第十五條 工作。

第十六條 推介行負(fù)責(zé)離岸客戶洗錢風(fēng)險分類的持續(xù)評級

離岸客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)是指按照客戶的特點(diǎn)或賬戶的屬性，以及客戶身份風(fēng)險、地域風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、業(yè) 務(wù)風(fēng)險、交易風(fēng)險等因素，對客戶涉及洗錢或恐怖融資的風(fēng)險等 級進(jìn)行綜合評定的標(biāo)準(zhǔn)。 按離岸客戶可能涉及洗錢或恐怖融資的風(fēng)險級別高低，將客戶 劃分為低風(fēng)險客戶、較低風(fēng)險客戶、中風(fēng)險客戶、較高風(fēng)險客戶和 高風(fēng)險客戶五個風(fēng)險類別。

第十七條 離岸客戶洗錢風(fēng)險分類， 按照風(fēng)險劃分階段的不同，可以劃分為初次評級、持續(xù)評級。 1、 初次評級：由反洗錢系統(tǒng)根據(jù)設(shè)定的參數(shù)指標(biāo)自動計 算客戶風(fēng)險因素分值，產(chǎn)生客戶風(fēng)險等級分類初評結(jié)果。該評級 由反洗錢監(jiān)控中心處理。 2、持續(xù)評級：按照評定渠道的不同，可以分為反洗錢系統(tǒng) 的持續(xù)評級、推介行的持續(xù)評級。 反洗錢系統(tǒng)的持續(xù)評級： 由反洗錢系統(tǒng)根據(jù)設(shè)定的參數(shù)指標(biāo) 自動計算客戶風(fēng)險因素分值， 產(chǎn)生客戶風(fēng)險等級分類持續(xù)評級結(jié) 果。反洗錢監(jiān)控中心綜合各方面因素，最后確認(rèn)持續(xù)評級結(jié)果。 推介行的持續(xù)評級： 即推介行在客戶身份識別及可疑交易分 析時主動調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險分類等級。 該評級由推介行向離岸業(yè) 務(wù)部提交綜合評定建議，離岸業(yè)務(wù)部最終審定風(fēng)險等級。

第十八條 推介行應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則， 根據(jù)客戶洗 錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，充分了解客戶的身份、業(yè)務(wù)和交易等信息，根 據(jù)其了解的客戶信息和交易信息給出綜合評定建議， 向離岸業(yè)務(wù) 部提交《風(fēng)險持續(xù)分類評級建議書》 ，由離岸業(yè) 務(wù)部最終審定客戶風(fēng)險等級，并在反洗錢系統(tǒng)中進(jìn)行調(diào)整。

第五章

大額交易和可疑交易報告

第十九條 大額交易和可疑交易報告， 指銀行等反洗錢義務(wù) 主體在其經(jīng)營過程中應(yīng)將經(jīng)辦的超過規(guī)定金額以上的和涉嫌洗 錢的資金交易依法向反洗錢監(jiān)測分析中心報告。 報告大額和可疑 交易，是反洗錢工作的核心內(nèi)容。

第二十條 第二十一條 離岸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對反洗錢監(jiān)控中心反饋的異常 反洗錢監(jiān)控中心負(fù)責(zé)反洗錢系統(tǒng)的大額交易 可疑交易了解原因，并安排推介行進(jìn)行客戶盡職調(diào)查。 信息的補(bǔ)錄、可疑交易分析的經(jīng)辦和復(fù)核工作。

第二十二條 推介行負(fù)責(zé)對離岸業(yè)務(wù)部、反洗錢監(jiān)控中心要求 核實(shí)的可疑交易進(jìn)行客戶身份的盡職調(diào)查。推介行應(yīng)結(jié)合客戶身份 及職業(yè)或經(jīng)營背景、交易背景、履約能力、交易目的以及資金來源 等有關(guān)情況進(jìn)行綜合調(diào)查，從多方面開展客戶身份識別工作。

第二十三條 反洗錢集中處理模式下： 大額交易由反洗錢系 統(tǒng)根據(jù)設(shè)定規(guī)則提取，經(jīng)反洗錢監(jiān)控中心人員核查、補(bǔ)錄交易對 手和詳細(xì)信息后，報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心；可疑交易由反 洗錢系統(tǒng)根據(jù)設(shè)定規(guī)則提取， 反洗錢監(jiān)控中心人員首先進(jìn)行人工 分析、排除或上報后，匯總報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第二十四條 反洗錢系統(tǒng)可疑交易處理流程： 1、反洗錢監(jiān)控中心人員進(jìn)行人工分析、排除或上報； 2、 離岸業(yè)務(wù)部定期登錄反洗錢系統(tǒng)查詢可疑交易分析情況， 對上報的可疑交易，安排推介行進(jìn)行客戶盡職調(diào)查； 3、推介行結(jié)合客戶身份及職業(yè)或經(jīng)營背景等有關(guān)情況進(jìn)行 綜合調(diào)查，按照客戶實(shí)際情況，提交《離岸客戶盡職調(diào)查表》至 離岸業(yè)務(wù)部，如確屬異常交易客戶，同時需提供《風(fēng)險持續(xù)分類 評級建議書》 ，并按客戶風(fēng)險程度的不同采取相關(guān)措施； 4、離岸業(yè)務(wù)部審核推介行提交的資料，審定客戶風(fēng)險等級 并將新的風(fēng)險等級錄入反洗錢處理系統(tǒng)。

第六章 第二十五條

反恐怖融資“黑名單”監(jiān)測

反恐怖融資“黑名單”監(jiān)測， 指銀行根據(jù)防范恐怖融資行為的監(jiān)管要求，監(jiān)測、核查并報告本行與聯(lián)合國、有關(guān) 國際組織、國家和地區(qū)及我國發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單和 其他相關(guān)名單有關(guān)的業(yè)務(wù)和資金往來情況的工作。

第二十六條 離岸業(yè)務(wù)部及推介行在辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)嚴(yán) 格遵守人民銀行 《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦 法》規(guī)定，以及聯(lián)合國安理會決議、金融行動特別工作（FATF） 等國際組織聲明、有關(guān)國家對某類名單的政策指引、我國政府機(jī) 關(guān)發(fā)布和轉(zhuǎn)發(fā)名單的文件的精神和要求，進(jìn)行反恐怖融資 “黑名 單”的核查處理。

第二十七條 離岸業(yè)務(wù)部及推介行在辦理開戶、結(jié)算、授信 等業(yè)務(wù)過程中如懷疑客戶、業(yè)務(wù)、或資金往來對象與恐怖融資有 關(guān)的，應(yīng)對可疑名單以及所懷疑的對象、交易對方銀行、資金來 源和去向等信息進(jìn)行核查。

第二十八條 離岸業(yè)務(wù)部管理員每日登陸系統(tǒng)對涉嫌恐怖 融資客戶數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù)進(jìn)行逐筆核查， 經(jīng)核查確實(shí)認(rèn)為是黑名 單的客戶，應(yīng)立即通知相關(guān)單位采取相應(yīng)交易限制措施，包括但 不限于：停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用，暫停金融交 易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)，并于當(dāng)日內(nèi)將有關(guān)情況報告總行 法律合規(guī)部。

第七章

第二十九條 離岸客戶黑名單庫

離岸客戶黑名單庫， 指我行離岸客戶在辦理業(yè)務(wù)的過程中， 因涉嫌詐騙、 洗錢、 或是違反我行其他反洗錢規(guī)定， 而被離岸業(yè)務(wù)部列入風(fēng)險提示名單的客戶。 包括但不限于以下幾 個方面：人民銀行、公安、檢察、法院、海關(guān)和稅務(wù)等有權(quán)機(jī)關(guān) 查詢、外行協(xié)查、客服轉(zhuǎn)投訴、客戶投訴、他行拒絕清算等來源途徑涉及的離岸客戶，如有涉嫌詐騙、洗錢、或是違反我行反洗 錢規(guī)定，一經(jīng)查實(shí)，均會列入離岸客戶黑名單庫。

第三十條 按照風(fēng)險程度的不同， 將黑名單客戶分為 5 種狀 態(tài): 觀察、調(diào)查、可疑、凍結(jié)、緊急。風(fēng)險級別的順序從低到高 依次為觀察 客戶 狀態(tài) 觀察 調(diào)查 可疑 凍結(jié) 措施 盡職調(diào)查->如有異常， 調(diào)高風(fēng)險級別->抽查客戶業(yè)務(wù)單據(jù)、 合同、 發(fā)票等憑證->如交易異常， 將客戶加入總行匯出匯款攔截名單。 盡職調(diào)查->如有異常， 調(diào)高風(fēng)險級別->抽查客戶業(yè)務(wù)單據(jù)、 合同、 發(fā)票等憑證->如交易異常， 將客戶加入總行匯出匯款攔截名單。 盡職調(diào)查->如有異常，調(diào)高風(fēng)險級別->注銷客戶網(wǎng)銀證書，通知客戶銷戶。 盡職調(diào)查->調(diào)高風(fēng)險級別->注銷客戶網(wǎng)銀證書，如為詐騙，解凍后，通知客戶銷戶。 盡職調(diào)查->調(diào)高風(fēng)險級別->注銷客戶網(wǎng)銀證書，如為經(jīng)濟(jì)糾紛，解凍后正常辦理業(yè)務(wù)。

按照風(fēng)險程度的不同， 對離岸黑名單客戶采取

第三十二條

異常交易客戶，包括但不限于“黑名單”客戶，因被總行相關(guān)部門設(shè)置為匯出匯款攔截名單客戶， 需通過手工交 單的方式匯款， 推介行應(yīng)審核客戶業(yè)務(wù)單據(jù)、 合同、 發(fā)票等憑證， 確認(rèn)無異常，按要求提供如下文件： 1、 《平安銀行離岸匯款業(yè)務(wù)合規(guī)性審批表》 （附件 7） ，經(jīng)推 介行 A 級負(fù)責(zé)人審批簽字，加蓋推介行業(yè)務(wù)章；2、 《匯款申請表》 ，交易附言中注明匯款用途、相關(guān)發(fā)票或 合同號交易，經(jīng)推介行 A 級負(fù)責(zé)人審批簽字。 整套文件按要求上傳 FTP 匯出匯款文件夾，經(jīng)離岸業(yè)務(wù)部 審核通過后方能匯款。

第三十三條 離岸業(yè)務(wù)部每個月初會將新增的客戶名單列 入到黑名單庫，并以郵件方式發(fā)放給推介行。推介行也可以根據(jù) 客戶等級的變化情況，以郵件方式提交《平安銀行離岸“黑名單” 業(yè)務(wù)申請表》 至離岸業(yè)務(wù)部聯(lián)系人，由離岸業(yè)務(wù)部審 核后增加或刪減離岸黑名單客戶。

第三十四條 推介行應(yīng)對列入黑名單的客戶情況進(jìn)行跟蹤， 按季度上報黑名單客戶的進(jìn)展情況至離岸業(yè)務(wù)部， 具體要求見每月發(fā)放的《離岸客戶黑名單庫》 。

第三十五條 所有黑名單客戶均要求進(jìn)行電話回訪， 其中緊 急、凍結(jié)、可疑客戶需進(jìn)行實(shí)地回訪。 回訪要求：推介行安排一名人員進(jìn)行電話回訪，實(shí)地回訪要 求推介行至少安排兩名人員回訪?；卦L完成后需記錄回訪情況， 內(nèi)容包括登記客戶公司名稱、 聯(lián)系電話、 客戶地址、 回訪聯(lián)系人、 回訪情況、客戶反饋情況等內(nèi)容，并歸檔備查。 對回訪，請相關(guān)單位和人員嚴(yán)格遵守反洗錢保密要求，不得 違反規(guī)定向客戶泄露可疑交易報告記錄的信息。

第三十六條 推介行應(yīng)密切關(guān)注黑名單庫的客戶， 并審慎為 其辦理業(yè)務(wù)，未采取風(fēng)險控制措施而造成不良后果的，由推介行 承擔(dān)責(zé)任。

第八章

第三十七條 客戶身份資料和交易記錄保存

客戶身份資料和交易記錄保存， 指銀行等反洗錢義務(wù)主體依法采取必要措施將客戶身份資料和交易記錄保存 一定期限。 客戶身份資料和交易記錄是履行客戶身份識別和交易 報告義務(wù)的記錄和證明，為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、 發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)， 為違法犯罪活動的調(diào)查、 偵查、 起訴和審判提供必要證據(jù)。

第三十八條 離岸業(yè)務(wù)部及推介行應(yīng)按照人民銀行反洗錢 規(guī)章及我行賬戶管理和會計檔案制度規(guī)定的要求保存客戶身份 識別資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相 關(guān)資料： （一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易 記賬當(dāng)年計起至少保存 5 年； （二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存 5 年。 我行關(guān)于賬戶資料、會計檔案等資料保存有更長期限要求 的，則按相應(yīng)的更長期限保管。

第三十九條 下要求： （一）真實(shí)、完整； （二）符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定； （三）反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，足以再現(xiàn)該筆交易 的完整過程； （四）符合法律規(guī)定的期限要求； （五）有權(quán)機(jī)關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用。

第九章

第四十條 反洗錢協(xié)查 保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合以反洗錢協(xié)查，是指協(xié)助中國人民銀行、公安、檢察、法院、海關(guān)和稅務(wù)等有權(quán)機(jī)關(guān)（以下稱有權(quán)機(jī)關(guān)） 、總行法 律合規(guī)部等上級機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查的行為。

第四十一條 離岸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)涉及離岸業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)的 協(xié)查及結(jié)果的反饋，包括有權(quán)機(jī)關(guān)反洗錢調(diào)查結(jié)果的反饋；協(xié)助 總行法律合規(guī)部等上級機(jī)構(gòu)回復(fù)境外同業(yè)關(guān)于反洗錢、 反恐融資 方面的調(diào)查。

第四十二條 推介行負(fù)責(zé)承擔(dān)與當(dāng)?shù)赜袡?quán)機(jī)關(guān)、 離岸業(yè)務(wù)部的反洗錢聯(lián)絡(luò)職責(zé)。

第四十三條 有權(quán)機(jī)關(guān)向本行調(diào)查可疑交易活動時， 離岸業(yè) 務(wù)部及推介行應(yīng)當(dāng)積極配合， 按要求如實(shí)提供被調(diào)查對象的賬戶 信息、交易記錄和其他有關(guān)資料。有權(quán)機(jī)關(guān)反洗錢調(diào)查人員不得 少于二人，并出示執(zhí)法證和調(diào)查通知書。 第四十四條 離岸業(yè)務(wù)部協(xié)助反洗錢調(diào)查， 應(yīng)留存并登記調(diào) 查人員執(zhí)法證、調(diào)查通知書或其他行政文書、調(diào)查筆錄、封存清 單等資料的原件或復(fù)印件， 并按照反洗錢工作檔案管理要求保管 備查。

第十章

第四十五條 培訓(xùn)和宣傳工作。

第四十六條 推介行應(yīng)結(jié)合監(jiān)管政策和反洗錢業(yè)務(wù)操作的 變化，持續(xù)對本機(jī)構(gòu)管理層、市場人員和柜員等相關(guān)人員進(jìn)行反 洗錢法律法規(guī)、反洗錢工作操作流程、大額和可疑交易的識別、 分析、報告與處理等反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識和技 能；推介行應(yīng)負(fù)責(zé)積極開展對客戶的反洗錢宣傳，提高客戶反洗 錢意識。

第十一章

第四十七條 反洗錢工作檔案及保存要求 培訓(xùn)與宣傳

離岸業(yè)務(wù)部制定有關(guān)離岸業(yè)務(wù)推介行反洗錢

離岸業(yè)務(wù)部及推介行應(yīng)妥善保管以下反洗錢工作檔案，并做好崗位調(diào)整時的資料交接工作。 （一）本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度文件、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢 制度文件； （二） 當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢檢查通知書、 檢查事實(shí)認(rèn)定書、 檢查意見書、處罰決定書； （三）配合行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)調(diào)查和打擊洗錢活動的相關(guān) 資料，反洗錢調(diào)查及回復(fù)資料；（四）可疑交易報告、客戶回訪記錄、大額和可疑交易報告 數(shù)據(jù)文件等資料； （五）異常交易的《離岸客戶盡職調(diào)查表》 、 《風(fēng)險持續(xù)分類 評級建議書》 、 《平安銀行離岸匯款業(yè)務(wù)合規(guī)性審批表》 、 《平安銀 行離岸“黑名單”業(yè)務(wù)申請表》等資料。 第四十八條 上述反洗錢工作檔案， 專夾保管， 應(yīng)至少保存五年；

第十二章 第五十條 附 則

第四十九條 本細(xì)則由離岸業(yè)務(wù)部制定， 并負(fù)責(zé)解釋和修訂。 本細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行。